O que é Score de crédito e como aumentar o seu (Guia Completo)

O que é score de crédito?

É uma pontuação de 0 a 1.000 que representa a probabilidade de você pagar suas contas em dia. Quanto maior o número, mais confiável você parece para bancos, financeiras e empresas.

No Brasil, os principais bureaus de crédito que calculam o score são o Serasa e o SPC. Cada um tem seu próprio modelo, mas os fatores considerados são parecidos.

Como interpretar sua pontuação:

• 0 a 300 → Score baixo — alto risco de crédito negado

• 301 a 500 → Score regular — aprovações com juros altos

• 501 a 700 → Score bom — melhores condições de crédito

• 701 a 1.000 → Score excelente — melhores taxas e limites

O que afeta seu score?

O Serasa e o SPC não divulgam a fórmula exata, mas sabemos que os principais fatores são:

Negativações e dívidas em atraso

É o fator que mais derruba o score. Uma conta não paga pode cair seu score em dezenas de pontos do dia para a noite.

Histórico de pagamentos

Pagar contas em dia consistentemente como boletos, cartão e financiamento é o principal fator positivo. Cada mês de pagamento em dia conta.

Tempo de relacionamento com o mercado

Quanto mais tempo você tem de histórico financeiro (conta bancária antiga, cartão que usa há anos), melhor. Por isso jovens tendem a ter score mais baixo — não por inadimplência, mas por falta de histórico.

Cadastro Positivo

Desde 2019, o Brasil tem o Cadastro Positivo é um sistema que registra não só suas dívidas, mas também seus pagamentos em dia. Você entra automaticamente, mas vale confirmar que está ativo no site do Serasa.

Como aumentar seu score na prática

1. Quite todas as dívidas em atraso, especialmente as negativadas. Use o serasa limpa nome para renegociar com desconto.

2. Pague todas as contas no vencimento, sem exceção. Configure o débito automático para o cartão de crédito se precisar.

3. Mantenha o CPF regularizado na Receita Federal, score não sobe com CPF irregular.

4. Ative o Cadastro Positivo no app do Serasa caso ainda não esteja ativo.

5. Use crédito com responsabilidade, ter um cartão de crédito com fatura paga em dia ajuda mais do que não ter cartão nenhum.

6. Evite solicitar crédito várias vezes seguidas, cada consulta ao CPF reduz levemente o score.

O score não sobe da noite para o dia. É resultado de comportamento financeiro consistente ao longo de meses. Paciência e disciplina são os atalhos.

Quanto tempo leva para o score aumentar?

Depende da situação atual. Em geral:

• Quitar uma dívida negativada pode melhorar o score em 30 a 60 dias após a baixa da negativação

• Manter pagamentos em dia por 6 meses consecutivos já gera melhora visível

• Construir um score acima de 700 costuma levar de 1 a 2 anos de bom comportamento financeiro

Resumo rápido

• Score vai de 0 a 1.000, quanto maior, melhor

• Dívidas em atraso são o principal vilão

• Pagar contas em dia é o principal fator positivo

• Ative o Cadastro Positivo no Serasa

• Resultado leva meses, comece hoje

Cuidar do score agora significa pagar juros menores no futuro — em financiamentos, empréstimos e cartões. Vale cada esforço.